We kunnen er weer een jaar tegenaan. Op naar de erkenning voor 2019.

Onderstaand de belangrijkste wijzigingen in 2018 met betrekking tot (nieuwe) hypotheken. De hypotheekrenteaftrek daalt van 50% naar 49,5% in 2018: In 2017 daalt het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken met 0,5%. Voor 2018 betekent dit dat het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken, daalt van 50% naar 49,5%. "Loan-to-Value" daalt naar 100% in 2018: De "Loan-to-Value" daalt per 1 januari 2018 van 101% naar 100%. De "Loan-to-Value" is de verhouding tussen de hoogte van de lening en de marktwaarde van de woning. Kopers kunnen in 2018 een hypotheek afsluiten tot maximaal 100% van de waarde van hun woning. Alle kosten die gepaard gaan met de koop van een nieuwe woning dienen dus uit eigen middelen gefinancierd te worden! Voor de financiering van energiebesparende maatregelen voor de eigen woning kan nog wel extra worden geleend tot 106% van de waarde van de woning. Deze uitzonderingen zijn bedoeld om investeringen in energiebesparende maatregelen of een energiezuinige woning te stimuleren. NHG-grens naar € 265.000,00 in 2018: Vanaf 1 januari 2018 stijgt de NHG-kostengrens voor woningen zonder energiebesparende voorzieningen van € 245.000,00 naar € 265.000,00. Aangezien in 2018 de "Loan-to-Value" wordt verlaagd naar 100%, wordt de NHG-kostengrens voor woningen zonder energiebesparende voorzieningen maximaal € 265.000,00. Voor woningen waarbij geïnvesteerd wordt in energiebesparende voorzieningen, stijgt de NHG-kostengrens naar maximaal € 280.900,00 (€ 265.000,00 x 106%). Onder energiebesparende voorzieningen wordt verstaan: energiezuinige ventilatie inclusief hoog rendement ventilatoren, een warmtepomp, warmteterugwinning, een zonneboiler, een HR ketel, spouwmuur-, dak-, leiding- vloerisolatie, HR++ glas, energiezuinige kozijnen en/of deuren en daarmee gelijk te stellen constructieonderdelen, zonnecellen of een combinatie van bovenstaande. Inkomen partner telt mee voor 70% in 2018: Voor tweeverdieners wordt bij het bepalen van het financieringslastpercentage in 2018 het inkomen van de minst verdienende partner voor 70% meegeteld. In 2017 was dat nog 60%. De komende jaren zal dit percentage verder stijgen naar uiteindelijk 100%. Hypotheekrente over restschulden niet langer fiscaal aftrekbaar: In 2017 is/was het nog mogelijk om de rente over meegefinancierde restschulden 15 jaar lang fiscaal af te trekken. Deze (tijdelijke) maatregel loopt op 1 januari 2018 af. Schenkingsvrijstelling van maximaal € 100.000,00 kan ook doorwerken in 2018: Per 1 januari 2017 is de eenmalige schenkingsvrijstelling omhoog gegaan van € 53.016,00 naar € 100.000,00. De schenking moet wel worden aangewend voor: •de aankoop, verbetering of onderhoud van de eigen woning; of •de aflossing van de eigenwoningschuld; of •de aflossing van een restschuld van de verkochte eigen woning; of •de afkoop van rechten van erfpacht, opstal of beklemming. Er geldt wel een leeftijdscriterium: De ontvanger moet op het moment dat de schenking tot stand komt tussen de 18 en 40 jaar oud zijn. Er hoeft geen sprake te zijn van een ouder-kind relatie. De schenking mag worden verspreid over drie achtereenvolgende jaren (2017, 2018 en 2019). De ontvanger moet in het laatste jaar wel jonger zijn dan 40 jaar. De schenkingen moeten uiterlijk in het tweede kalenderjaar na het jaar van de eerste schenking zijn gebruikt voor de eigen woning.

Prinsjesdag en de gevolgen voor de woning/hypotheekmarkt. In de afgelopen troonrede werden er een aantal wijzigingen voor de woning/hypotheekmarkt bekend gemaakt. Onderstaand de belangrijkste aanpassingen: Maximale hypotheek omlaag naar 100%: De maximale lening die kopers mogen afsluiten voor een woning daalt van 101% naar 100% van de (markt)waarde van de woning in 2018. Dat betekent dat er dus een groter deel van de bijkomende kosten (taxatiekosten, overdrachtsbelasting, notaris- kosten, hypotheekadvies etc.) uit eigen middelen moet worden gefinancierd. Daarentegen mag het inkomen van de partner vanaf 2018 voor 70% meetellen bij de hypotheek-aanvraag. In 2017 was dat nog voor 60%. Maximumtarief hypotheekrenteaftrek omlaag naar 49,5%: De hypotheekrenteaftrek gaat per 1 januari 2018 weer iets verder omlaag. In 2018 is het maximale tarief waartegen de rente aftrekbaar is 49,5%. In 2017 is dat nog 50%. Dit raakt alleen huiseigenaren die in de hoogste belastingschijf zitten (> € 67.000,00 bruto inkomen). Aanpassing NHG-grens: De NHG-grens (Nationale Hypotheek Garantie) wordt vanaf januari 2018 gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. Voor 2009 was dat ook overigens ook al het geval. Vervallen restschuldregeling: Per 1 januari 2018 vervalt de fiscale restschuldregeling: een restschuld financieren wordt duurder. Rente en kosten van restschulden die na die datum worden gerealiseerd, zijn namelijk vanaf 2018 fiscaal niet meer aftrekbaar. De restschuldregeling blijft dus alleen gelden voor restschulden die zijn ontstaan tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017. De duur van de aftrek is vijftien jaar. Rente en kosten zijn alleen aftrekbaar over restschulden die zijn ontstaan in verband met de verkoop van een voormalige eigen woning.

De vakantieperiode lijkt nog ver weg maar staat alweer bijna voor de deur...... Het is dan ook verstandig op vakantie een reis- c.q. annuleringsverzekering verzekering te hebben. Losse of doorlopende reisverzekering? Als je niet zo vaak op vakantie gaat, kies je misschien liever voor een losse dan voor een doorlopende reisverzekering. Maar soms ben je met een doorlopende reisverzekering toch nog voordeliger uit. Wij gaan dat graag voor je na. Het loont de moeite om eens goed te (laten) kijken naar de kosten van jouw reisverzekering. Zo is uit recent onderzoek gebleken dat de premie van de duurste doorlopende reisverzekering bijna 2,5 keer zo hoog is als die van de goedkoopste. Hele jaar verzekerd. Voor een kortlopende reisverzekering wordt gemiddeld per persoon per dag € 1,77 betaald. De gemiddelde duur van een vakantie met een kortlopende reisverzekering is 16 dagen, waarmee je uitkomt op een totaalbedrag van € 28,32. Maar soms kun je voor dat bedrag beter kiezen voor een voordelige doorlopende reisverzekering. Je bent dan het hele jaar door verzekerd, dus ook voor dat weekendje weg in een Europese stad..... Welke dekking? De premie is natuurlijk maar een deel van het verhaal. Belangrijker nog is dat jouw verzekering de risico’s afdekt die je daadwerkelijk loopt op vakantie. Welke dat zijn hangt onder meer af van jouw reisbestemming, jouw bagage, wat je gaat doen op vakantie en of je met je eigen auto gaat. Het kan ook zijn dat bepaalde risico’s al afgedekt worden door andere verzekeringen. Zijn bijvoorbeeld in jouw aanvullende zorgverzekering medische kosten in het buitenland wel opgenomen? En welke kosten vergoeden je autoverzekering en je rechtsbijstandverzekering? Analyse en advies. Sluit niet zomaar een dure en wellicht niet-passende reisverzekering af, maar neem contact op met ons kantoor. Wij brengen in kaart wat je nodig hebt en gaan na of je voor bepaalde risico’s al verzekerd bent. Dan kunnen we de maatwerkverzekering zoeken die betaalbaar is en ook bij je past. Je sluit al een doorlopende reis-, inclusief doorlopende annuleringsverzekering, voor een bedrag van slechts € 40,00 per jaar!! Reisverzekeringen en meer! Naast een kortlopende of doorlopende reis/annuleringsverzekering, kun je bij Nicolaas Assurantiën uiteraard ook terecht voor al je andere verzekeringen. Maar ook op het gebied van hypotheken kunnen wij je adviseren. Manfred Nicolaas is erkend hypotheekadviseur en erkend financieel adviseur en onder andere aangesloten bij de Stichting Erkend Hypotheekadviseurs. Daarnaast is Manfred Register Makelaar Taxateur Onroerende Zaken en aangesloten bij de NVM dus ook voor een taxatie, aankoop- of verkoop van een woning kun je bij hem terecht. Wel zo makkelijk alles onder één dak! Bel ons voor een vrijblijvende afspraak op 06-51213782 of mail ons naar nicolaasassurantien@planet.nl.

Hypotheekrenteaftrek Met de invoering van strengere regels voor de hypotheekrenteaftrek in 2013 is er heel wat veranderd binnen de hypotheekmarkt. Hypotheekrente is (bij nieuwe hypotheken) alleen nog maar aftrekbaar als je de complete hypotheek binnen dertig jaar aflost, iets wat bij een annuïtaire hypotheek en lineaire hypotheek van toepassing is. Maar wat is nu precies een annuïtaire hypotheek en lineaire hypotheek? Hieronder een korte uitleg. Annuïtaire hypotheek Bij een annuïtaire hypotheek of ook wel annuïteiten hypotheek genoemd los je gedurende de looptijd van de hypotheek maandelijks een vast bedrag af. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. Binnen de annuïteit (het maandelijkse bedrag) wordt het rentedeel steeds kleiner omdat het aflossen ertoe leidt dat de hypotheek-schuld waarover je rente betaalt daalt. De maandelijkse annuïteit blijft echter onveranderd, wat betekent dat het aflossingsdeel steeds groter wordt gedurende de looptijd en het rentebestanddeel minder. In het geval van een annuïteitenhypotheek blijven de brutolasten, bij een gelijkblijvend rentepercentage, gedurende de gehele looptijd gelijk. De nettolasten nemen echter toe gedurende de looptijd omdat het aflossingsbestanddeel groter wordt en het (aftrekbare) rentebestanddeel kleiner. Voordeel van de annuïtaire hypotheek: • lage (aanvangs) lasten in de beginperiode waardoor je meer kunt lenen dan bij bijvoorbeeld bij een lineaire hypotheek. Nadelen van de annuïtaire hypotheek: • weinig vermogensopbouw in de beginperiode. • stijgende netto lasten door een kleine wordend (aftrekbaar) rentebestanddeel. Lineaire hypotheek Bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af op de hypotheek. De lening daalt dus iedere maand en dat heeft uiteraard gevolgen voor de te betalen rente. Het maandelijks af te lossen bedrag blijft dus gedurende de gehele looptijd hetzelfde, terwijl het bedrag dat je maandelijks aan rente betaald steeds lager wordt. Bij een lineaire hypotheek dalen gedurende de looptijd dus zowel je bruto- als je netto lasten. Voordelen van de lineaire hypotheek: • veel vermogensopbouw in relatief korte tijd. • gedurende de looptijd dalen de lasten. • je betaalt uiteindelijk minder rente dan bij andere hypotheekvormen. Nadeel van de lineaire hypotheek: • hogere lasten in beginperiode waardoor minder geleend kan worden dan bij andere hypotheekvormen. Uiteraard kan Nicolaas Assurantiën je van dienst op het gebied van hypotheken en verzekeringen maar ook bij koop, verkoop of taxatie van jouw (toekomstige) woning! Neem voor een vrijblijvend gesprek contact met Manfred Nicolaas, hij is Register Makelaar Taxateur Onroerende Zaken maar ook Erkend Financieel Adviseur, wel zo handig, alles onder één dak! Mobiel: 06-51213782 of per mail: nicolaasassurantien@planet.nl.

Timeline Photos

Timeline Photos

Nicolaas Assurantiën bedankt al onze bestaande relaties voor het vertrouwen en de prettige samenwerking! Uiteraard voor onze bestaande relaties maar ook voor toekomstige relaties fijne dagen gewenst en alvast een prachtig en natuurlijk veilig 2017!

Timeline Photos

Belangrijke wijzigingen op de huizen- en hypotheekmarkt per 2017. In 2017 worden er weer een aantal wijzigingen op de huizen- en hypotheekmarkt doorgevoerd. Zo gaat onder andere de NHG-grens omhoog, maar mag je vervolgens weer minder lenen op basis van de waarde van de woning. De belangrijkste wijzigingen voor 2017 staan hieronder: Aanpassing NHG-grens: De NHG (Nationale Hypotheek Garantie) grens wordt vanaf volgend jaar gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. Vanaf 1 januari 2017 zal de bovengrens omhoog gaan. Dan kan een woning tot maximaal € 245.000,00 worden gefinancierd met NHG. In 2016 was dat € 231.132,00. Maximale leenbedrag o.b.v. waarde van de woning daalt: Volgend jaar daalt het maximale leenbedrag ongeacht de hoogte van je inkomen. Dit wil zeggen dat, ongeacht je inkomen, een nieuwe hypotheek maximaal 101% van de marktwaarde van je woning bedraagt op een enkele uitzondering na. Voor 2016 staat dit percentage nog op 102%. Veelal betekent dit dat je straks naast de koopsom van de woning nog slechts één procent extra mag lenen voor de financiering van onder andere de overdrachts-belasting, notaris- en makelaarskosten. Dit is echter al gauw zo’n 6%. Eigen middelen heb je dus zeker nodig voor het kopen van een woning! Lagere leencapaciteit bij rente onder 2%: De woonquote is het percentage van je inkomen dat je aan woonlasten mag besteden. In het algemeen kun je stellen dat je met de nieuwe woonquotes in 2017 meer kunt lenen maar niet in alle gevallen. Bij een toetsrente (de rente waarmee je maximale hypotheek wordt berekend) lager dan twee procent kunnen de gemiddelde en hogere inkomens een stuk minder lenen. Dat geldt zowel voor alleenstaanden als voor samenwoners met twee inkomens. Bij een toetsrente boven de twee procent ziet het er positiever uit, er kan dan bij alle inkomens-categorieën meer geleend worden. Verruiming schenkingsvrijstelling eigen woning: Vanaf 1 januari 2017 geldt een schenkingsvrijstelling voor de eigen woning, waarbij iedereen tussen 18 en 40 jaar een schenking vrijgesteld van belasting mag ontvangen van € 100.000,00 mits, nogmaals, besteed voor de eigen woning. Beperking hypotheekrenteaftrek: Het percentage van de maximale hypotheekrenteaftrek wordt geleidelijk verlaagd van 52% naar 38%. Dat gebeurt in 28 jaarlijkse stappen van een half procent. Deze beperking treft alleen huiseigenaren die in de hoogste belastingschijf zitten. De maximale hypotheekrenteaftrek in de hoogste belastingschijf wordt op 1 januari verlaagd tot 50,0%. Een nieuwe Starterslening: Starters op de woningmarkt kunnen onder bepaalde voorwaarden in aanmerking komen voor een Starterslening welke tot stand is gekomen door een samenwerking tussen gemeenten, provincies en woningcorporaties. De eerste drie jaar zijn er bij de Starters-lening geen maandlasten echter per 1 oktober jl. zijn er veranderingen in de Starterslening vanwege de gewijzigde regelgeving rond de hypotheekaftrek. Voor de Starterslening was er een overgangsregeling waardoor de aflossing niet verplicht was voor het behoud van de hypotheekrenteaftrek. Deze overgangs-regeling loopt echter per 1 januari 2017 af waardoor ook voor de Starterslening de aflossingseis gaat gelden. Omdat dit verplicht aflossen de voordelen van de Starterslening gedeeltelijk teniet zou doen, was lange tijd niet duidelijk of de Starterslening wel zou blijven bestaan. Inmiddels is duidelijk dat er een oplossing is in de vorm van een combinatielening. Hier wordt de verplichte aflossing van de Starterslening uit betaald. Wil je meer weten over deze wijzigingen of een vrijblijvend eerste hypotheekgesprek? Je kunt contact opnemen met Manfred Nicolaas op 06-51213782. Mailen mag uiteraard ook naar: nicolaasassurantien@planet.nl

Timeline Photos

Prinsjesdag stond dit jaar vooral in het teken van het herstel van de economie en extra investeringen. Veel van de maatregelen van het kabinet waren al eerder aangekondigd, hieronder een samenvatting van de belangrijkste punten op het gebied van hypotheken: •Verhoogde vrijstelling schenkbelasting: Om aflossing van schulden te bevorderen wordt in 2017 de maximale schenkingsvrijstelling voor de eigen woning weer verhoogd naar 100.000 euro. Voorwaarde is dat de ontvanger van de schenking tussen de 18 en 40 jaar oud is. •Loan-to-Value verlaagd naar 101%: In 2017 wordt de maximale loan-to-value (LTV) van woning-hypotheken verder afgebouwd tot 101%, met als einddoel 100% in 2018. •Hypotheekrenteaftrek verlaagd naar 50%: Het maximale tarief van de hypotheekrenteaftrek wordt in 2017 weer met een half procentpunt verder beperkt tot 50%. •Aanpassing NHG-grens: Vanaf 2017 wordt de kostengrens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gekoppeld aan de gemiddelde woningwaarde, zoals het geval was vóór de tijdelijke verhoging in 2009. Uiteraard kan Nicolaas Assurantiën je van dienst op het gebied van hypotheken en verzekeringen maar ook bij koop, verkoop of taxatie van jouw (toekomstige) woning! Neem voor een vrijblijvend gesprek contact met ons op: 06-51213782 of per mail: nicolaasassurantien@planet.nl.

Timeline Photos

Nicolaas Assurantiën is helemaal "WFT (Wet op het Financieel Toezicht) proof" en heeft aan alle vakbekwaamheidseisen voor in de toekomst voldaan! De diploma's Basis, Zorg, Schade Particulier, Schade Zakelijk, Inkomen, Vermogen en Hypothecair Krediet zijn allemaal weer behaald en de komende jaren kunnen wij je, net als in alle voorgaande jaren, weer van dienst zijn op deze gebieden en daarin adviseren en bemiddelen! Neem voor een vrijblijvend gesprek contact met ons op: 06-51213782 of per mail: nicolaasassurantien@planet.nl.

Timeline Photos

Tips voor een (snellere) hypotheekaanvraag: Een veel gehoorde klacht is dat het aanvragen van een hypotheek zo lang duurt. Nicolaas Assurantiën geeft hierbij een aantal tips die kunnen leiden tot een snellere doorlooptijd van jouw hypotheek-aanvraag. Het kopen van een huis is voor velen een spannende tijd. Komt alles rond? Kom ik eigenlijk wel in aanmerking voor een lening? Wat zijn mijn (on)mogelijkheden? Vanwege de huidige lage hypotheekrente krijgen geldverstrekkers veel aanvragen te verwerken voor zowel de aankoop maar ook vanwege bijvoorbeeld het oversluiten van de bestaande hypothecaire lening in verband met de lage rente. Een uiteindelijk akkoord (“finaal akkoord”) kan hierdoor langer op zich laten wachten. Hierbij wat tips als voorbereiding: 1. Oriëntatie op de woningmarkt. Jaarlijks wijzigen de hypotheeknormen en voorwaarden. Het is dan ook goed dat je, voordat je op zoek gaat naar een geschikte woning, jouw maximale hypotheek laat berekenen. Dat weet je namelijk jouw (on)mogelijkheden en je weet in welke prijsklasse je kunt zoeken. Heb je inmiddels een woning op het oog? Dan kun je een uitgebreide berekening laten maken met daarbij rekening houdend met alle bijkomende kosten (bemiddelingskosten, taxatie, notariskosten). Uiteraard maken wij ook tijd voor een uitgebreid hypotheekadvies op maat. 2. Korte doorlooptijd kiezen. Nicolaas Assurantiën kent de woning- en hypotheekmarkt. Eigenaar Manfred Nicolaas is zowel erkend hypotheekadviseur (en als zodanig ook aangesloten bij het SEH; Stichting Erkennings-regeling Hypotheekadviseurs) maar ook Register Makelaar Taxateur Onroerende Zaken bij Gevaert Makelaars. Bij ons onafhankelijke advies kun je, naast de beste rente, ook voor een korte doorlooptijd kiezen. Bij de voorwaarden kunnen wij er bijvoorbeeld rekening mee houden dat een offerte langer geldig moet zijn en/of kosteloos verlengd kan worden. 3. Documenten. Nicolaas Assurantiën geeft aan welke stukken op welk moment nodig zijn. Ook geven wij aan op welke manier de documenten moeten worden aangeleverd. Hierbij een aantal voorbeelden van documenten die veelal verplicht zijn aan te leveren: • Een recent salarisoverzicht en jaaropgave. • Een geldig legitimatiebewijs. • Een recent bankafschrift. • Gegevens over eventuele financiële verplichtingen. • Taxatierapport van de (nieuw gekochte) woning • Kopie koopakte 4. Laat je niet onder druk zetten! Een hypotheekaanvraag kan behoorlijk tijdrovend zijn. Heb je al een concept koopakte ga je deze binnenkort tekenen? Neem dan onder andere een financieringsvoorbehoud op in de koop-overeenkomst. Dit bied je de mogelijkheid de koopovereenkomst (zonder kosten) te ontbinden wanneer je de financiering van de woning toch onverhoopt niet rond krijgt. Uiteraard kan Nicolaas Assurantiën je van dienst op het gebied van hypotheken en verzekeringen maar ook bij koop, verkoop of taxatie van jouw (toekomstige) woning! Neem voor een vrijblijvend gesprek contact met ons op: 06-51213782 of per mail: nicolaasassurantien@planet.nl.

Timeline Photos

Goed nieuws voor de woningmarkt! De kostengrens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) blijft dit jaar op € 245.000,00. De geplande verlaging naar € 225.000,00 vanaf 1 juli wordt definitief niet doorgevoerd. Het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) heeft hierover inmiddels overeenstemming bereikt met minister Blok van Wonen. De gestegen huizenprijzen liggen ten grondslag aan het schrappen van de grens. Doordat rekening wordt gehouden met bijkomende kosten, kunnen potentiële huizenkopers straks nog blijven profiteren van de NHG tot een prijs van € 231.132,00. De kostengrens voor een hypotheek met NHG is en blijft dus € 245.000,00. De kostengrens is echter niet hetzelfde als de koopsom. De kostengrens die NHG hanteert, houdt rekening met een opslag van 6% voor bijkomende kosten. De nieuwe woning (inclusief eventuele verbeteringen) mag dus maximaal € 245.000,00 minus 6% = € 231.132,00 kosten om van NHG gebruik te kunnen maken. Houd er dus rekening mee dat je eigen geld moet inbrengen voor de financiering van een aantal bijkomende kosten zoals de notariskosten, bemiddelingskosten en 2% overdrachtsbelasting. Deze bijkomende kosten zijn ongeveer 6 procent van de koopsom. Het is helaas niet meer mogelijk om alle kosten in de hypotheek op te nemen. Je kunt nog maar 2 procent meefinancieren. Dit betekent dat, ondanks de NHG-grens van € 245.000,00, je bij de maximale toegestane koopsom van € 231.132,00 toch niet meer dan euro kunt lenen dan € 235.754,00. Voor de overige kosten moet je dus altijd een deel eigen geld inbrengen. Neem vrijblijvend contact met ons op voor een onafhankelijk hypotheek- advies. Ook zijn wij het juiste adres voor uw verzekeringen. Wij zijn te bereiken op 06-51213782 (Manfred Nicolaas). Tenslotte kunnen wij ook bemiddelen in de aankoop/ verkoop van uw bestaande of nieuwe woning. Manfred Nicolaas is tevens register makelaar taxateur onroerende zaken bij Gevaert Makelaars te Woerden.